Western Union: биткоин пока не готов к международным транзакциям

• 1 816
• 0

Готова ли биткоин валюта к глобальному использованию? Докладчики, выступившие на недавней конференции Western Union, так не думают. На конференции по защите прав потребителей и регулированию, состоявшейся в прошлом месяце, руководители представили презентацию, поведавшую о неготовности валюты для международных денежных переводов. Насколько они правы?

«На обсуждение аудитории были вынесены вопросы по розничным потребительским денежным переводам, римессам»,– отметил Джей Постма, президент MSB Compliance Inc., компании, предоставляющей консультации в области соответствия нормам для бизнесов сферы обслуживания денег.

По словам Постма биткоин открывает большие перспективы в сфере платежей и расчетных операций, однако на то, чтобы завоевать популярность на рынке денежных переводов, уйдет больше времени.

Ликвидность, по его мнению, один из самых больших камней преткновения, а платежи для поддержки семьи, в свою очередь, полезны лишь только после конвертации в местную традиционную валюту.

«Мы пока еще очень далеки от того, чтобы отправлять $240 матери в Мексику или $200 сомалийской семьи в лагерь беженцев ежемесячно, переводить сумму в местную валюту и использовать деньги по необходимости»,– говорит Постма.

Рынок может помешать сделкам по преобразованию биткоин в традиционную валюту путем крайне быстрого изменения валютных курсов. Сторонники валюты утверждают, что в то время как биткоин будет находиться в свободном обращении, все больше людей будет нуждаться в ее чистом использовании.

Джин Юн Инглунд, директор по связям с общественностью Bitcoin Foundation, заявил:

«Человек может отправить биткоин валюту другому без проблем, но если все, кто получает монеты тут же захотят преобразовать деньги в традиционную валюту, то мы столкнемся с проблемой спроса и предложения».

И это правда, ведь в платежной системе BitPay зарегистрировано 10,000 мерчантов, но этого мало.

«Ликвидность крайне важна, ибо сегодня большинство организаций, обеспечивающих население товарами и услугами первой необходимости, такими как продукты, газ и электричество, неохотно берут на вооружение новые технологии»,– говорит Инглунд.

В своем выступлении Постма также затронул вопрос регулирования. Для преобразования суммы биткоин в банковские платежи, компании нуждаются в возможности конвертации денежных депозитов в соответствии с нормативными требованиями. Таким образом, компании должны осуществлять такого рода операции не подвергая опасности отношения с банками.

«На сегодняшний день для операторов передачи денег (ОПД) пока еще не сформирована инфраструктура и рынок, дабы передавать биткоин в соответствии с нормами».

Согласно Постма, у системы биткоин есть несколько областей для улучшения. Они включают в себя вопросы по идентификации клиентов, проверке благонадежности, проверке прав собственности и контролю адресов кошельков, а также мониторинг мошеннических транзакций.

Биткоин организации не должны допускать осуществление транзакций, идущих в разрез с требованиями OFAC (Управление по контролю иностранных активов) или UIGEA (Акт о Незаконных Азартных играх в Интернете).

Некоторые подвижки в этой области уже наблюдаются. Многие биржи активно добиваются соответствия KYC и AML – того, чего, по их мнению, ожидают регуляционные институты.

Однако во многих случаях это делается для того, чтобы избежать проблем, когда регуляционные органы опомнятся и начнут преследовать биткоин организации. Недавний запуск Coinfloor – отличное тому подтверждение.

Постма предупреждает:

«Возможно, самой острой насущной проблемой для биткоин бирж США является неспособность людей, нуждающихся в государственных лицензиях передатчика денег получить необходимые документы, гарантирующие завершение проекта».

Компании по-прежнему сталкиваются с проблемами установления хороших отношений с банками. Так многие изменили свое отношение к банкам кардинальным образом, которые в свою очередь закрывали счета по первому неодобрительному жесту со стороны какой-либо ассоциации.

Наконец, Постма упоминает и о проблемах потребительского интерфейса биткоин кошельков и других услуг. Ему хотелось бы видеть возможность отправлять биткоин монеты через электронную почту, IP-адрес, а также возможности отправления предварительных платежей и возврата денежных средств.
Постма также видит потребность в таком функционале безопасности, как многофакторная аутентификация, установка лимита транзакции и настройки по подтверждению входа в систему.

Но опять же, некоторые аспекты либо уже активно прорабатываются, либо находятся на стадии разработки. Coinbase уже позволяет отправлять биткоин по электронной почте, а в BIPS 70 будут представлены некоторые усовершенствования процесса оплаты, такие как возврат денег и возможность отправлять платежные требования и сертифицированные платежи без необходимости задействования биткоин адресов.

Пойдет ли Western Union на использование биткоин в качестве основной услуги по переводу денег, если его руководство решит, что валюта готова к международным транзакция? Фред Эрсам, соучредитель Coinbase, предполагает, что у компании чересчур укоренившиеся взгляды.

«Они столкнулись с дилеммой в области инноваций. Им трудно принять валюту, ибо у них налажена глобальная инфраструктура, с физическими адресами и агентами»,– рассуждает Эрсам. Он считает, что Western Union представляет собой замкнутую систему, контроль над которой – ключевая часть их бизнес модели.

Здесь, конечно, биткоин во многом и отличается от других якобы децентрализованных систем.

«Принципиальное новшество этих протоколов заключается в возможности обрабатывать транзакции по распределенной архитектуре»,– говорит Дэниел Аранда, директор по развитию бизнеса, Ripple. «Доселе у нас не было столь подходящего времени для инноваций в области финансовой инфраструктуры, улучшений доступа и предоставления услуг для миллионов людей».

Но когда? Когда биткоин (или такие платежные системы, как Ripple, если уж на то пошло) будут признаны широкой общественностью?

Роджер Вер, инвестор Blockchain.info, отмечает, что со временем биткоин системе вполне по силам предложить нечто лучшее, нежели услуги, предоставляемые Western Union, однако, по его мнению, на разработку инфраструктуры понадобится время.

«Думаю, мы узнаем, когда биткоин полностью созреет: в тот день, когда валюта будет представлять большую ценность, чем Western Union или Money Gram»,– говорит Вер. «Думаю, мы сможем увидеть такую диспозицию сил через два года».

Тем не менее, у других компаний отличные соображение насчет готовности биткоин валюты к выходу в свет. «Принятие крупными, авторитетными компаниями, такими как WordPress и Baidu, означает, что идея проникает в массы» — замечает Инглунд.

Тот факт, что Baidu начала принимать криптовалюту, может стать одним из триггеров признания широкой общественностью.

Инглунд говорит, что принятие биткоин большими компаниями (думается, Amazon, eBay, или, возможно, крупными мобильными операторами) было бы хорошим показателем.

Другим подспорьем может стать ситуация в стране, переживающей серьезные экономические потрясения, вследствие чего доверие к национальной валюте упадет, а ее место займет криптовалюта.

Несомненно, нынешний биткоин представляет собой акнивный бизнес: каждую неделю появляются стартапы, дабы попытаться продвинуть валюту, предоставить более совершенные инструменты и более изощренные интерфейсы.

Дата публикации: 04.11.2013