Криптомошенничество на миллиарды
Сазонов Всеволод Управляющий партнер АБМО «Сазонов и партнеры», доктор юридических наук, член экспертного совета при Уполномоченном при Президенте РФ по защите прав предпринимателей, президент юридического клуба «Сколково», инвестор в блокчейн, продюсер NFT-проектов Рождественский Станислав Директор по стратегическому развитию аналитической компании «КоинКит» 30 мая 2024 Советы Криптомошенничество на миллиарды Владелец криптоактивов должен знать, как проверять криптоплатформы, кошельки и транзакции Всеволод Сазонов, управляющий партнер Адвокатского бюро Московской области «Сазонов и партнеры»: Как мошенники обогащаются на рынке криптовалют? В России запрещено расплачиваться криптовалютой, допускаются лишь внешнеторговые крипторасчеты. Тем не менее россияне множат криптоактивы, а потому и преступники не дремлют. Они уже разобрались в тонкостях этого рынка, создают фишинговые сайты для кражи крипты и криптовалютные пирамиды. 24 мая Банк России опубликовал отчет о финансовой стабильности за четвертый квартал 2023 года – первый квартал 2024 года. По данным регулятора, активность россиян на рынке криптовалют растет. В отчетный период 104,6 млн посещений достиг веб-трафик российских пользователей на сайтах крупнейших криптовалютных площадок (криптобирж, P2P-площадок, криптообменников). Он увеличился на 16,4% по сравнению с II–III кварталами 2023 года. Объем притоков и оттоков криптоактивов (BTC, ETH, USDT, USDC), потенциально приходящийся на россиян, составил 4,5 трлн руб. Он вырос на 15,6% по сравнению с II–III кварталами 2023 года. В отчете Банка России также перечислены криптовалютные риски граждан и даны связанные с ними рекомендации для финансовых организаций. Там же описаны последние мировые тренды в сфере регулирования крипторынка. Например, мошенники предлагают людям инвестировать средства в некую схему, обещая быструю прибыль. Для выплат используются средства новых участников, что со временем приводит к краху и огромным потерям инвесторов. Причем Bitcoin, Ethereum и Tether привлекаются редко, вместо них – собственные монеты. Контроль над эмиссией своего токена позволяет организаторам управлять его ликвидностью и создавать искусственные колебания цены монеты. Эта иллюзия реального рынка и привлекает инвесторов. Также появилось много криптобирж, которые предлагают пользователям более простые условия, нежели топовые платформы. В частности, не нужно передавать паспортные данные для торговли, пользователей не проверяют – полная анонимность. Нередко такими биржами управляют мошенники. А еще на крипторынке много скам-монет без реальной ценности. Так, в 2016 году инвесторы потянулись в проект One Coin. Им посулили создать монету, которая «перевернет мир криптовалют». Люди вложили огромные суммы, надеясь на быстрые и легкие деньги. Но обещания оказались пустыми словами. Инвесторы потеряли более 4 млрд долларов. Основательница проекта Ружа Игнатова до сих пор скрывается, она включена в список самых разыскиваемых преступников ФБР. Можно выделить три основных сектора криптопреступности: хищение криптовалюты и иные преступления против собственности; отмывание незаконно полученных доходов; продажа запрещенных товаров, услуг и контента. Часто пользователи становятся соучастниками преступлений из-за «грязной крипты», даже не догадываясь об этом. Так называют криптовалюту, которая связана с незаконной деятельностью, будь то мошенничество, отмывание денег или финансирование терроризма. Готовы ли юристы защищать клиентов крипторынка? Активность криптомошенников порождает у юристов много вопросов: как найти преступников, квалифицировать их деяния, рассчитать ущерб и другие. Но готово ли юридическое сообщество на эти вопросы ответить? Специалистов-то по криптовалюте и блокчейну почти нет. Считаю, что тут важны гибкость и скорость мышления. Можно использовать аналогию закона и аналогию права. Возьмем опыт США. Там некоторые криптоактивы относят к незарегистрированным ценным бумагам на основании Howey Test. Это юридический стандарт. Он появился после рассмотрения в 1946 году Верховным судом спора о продаже цитрусовых плантаций во Флориде, который возник между компанией Howey и Комиссией по ценным бумагам и биржам США. Имплементация норм и судебной практики 80-летней давности может показаться странной, но это вынужденная мера. Похвастаться подобными примерами в России пока нельзя. Кроме того, из-за анонимности и децентрализации криптовалют государству трудно контролировать операции с такими активами. Поэтому и юристам непросто доказывать противоправность действий и ущерб. К тому же подходы к регулированию криптовалютных операций в разных странах отличаются. Юристам придется погрузиться в разнообразие законов, чтобы защищать клиентов. Юриспруденция и блокчейн пересеклись недавно, но спрос на специалистов по fintech-праву постоянно растет. И места на пока еще свободном участке рынка юридических услуг займут те, кто готов получать мультизнания в новой области. Станислав Рождественский, директор по стратегическому развитию аналитической компании «КоинКит»: Проверка платформ для торговли криптовалютой и ее обмена Чтобы не стать жертвой мошенников, важно тщательно проверить криптоплатформу. Основные критерии проверки Репутация и отзывы. Узнайте, как давно существует криптобиржа или обменник. Площадки с многолетней историей более безопасны. Изучите отзывы на профильных форумах и в соцсетях. Правда, иногда их пишут мошенники. Поэтому лучше доверять развернутым обзорам авторитетных экспертов и влиятельных личностей криптокомьюнити. Бизнес-модель проекта. Бизнес-модель – это основной принцип функционирования любого коммерческого проекта. Надежные игроки открыто декларируют, какие комиссии они взимают с пользователей, и публикуют финансовую отчетность, подтверждающую легальность происхождения средств. Если бизнес-модель расплывчатая или ее нет, а доходы поступают из непонятного источника – скорее вы попали на скам-проект мошенников. Личности учредителей и ключевого персонала. Серьезные криптоплатформы ценят свою репутацию и прозрачность, поэтому публикуют досье на основателей, разработчиков и менеджмент. Можно проверить достоверность этих сведений, найдя упоминания в популярных СМИ и профильных изданиях. Если команда проекта засекречена или информация о ней сфальсифицирована – перед вами потенциальный скам-проект. Юридические документы. Добросовестные криптоплатформы не скрывают юридические бумаги: учредительные документы, регистрационные свидетельства, лицензии от национальных финансовых регуляторов и др. Уделите внимание юрисдикции, в которой зарегистрирован проект. Предпочтительны финансовые центры с жестким контролем, например страны Европейского союза. Политика AML и процедура KYC. AML (Anti-Money Laundering) – это международные нормы и инструкции по противодействию отмыванию нелегальных доходов. KYC (Know Your Customer) – процедура идентификации личности клиентов для предотвращения финансирования преступных группировок. Без AML и KYC, в том числе без проверки документов пользователей, будет неизвестно, какие операции на самом деле осуществляются на криптоплощадке. А это огромные риски. Безопасность и страхование активов. Ответственные биржи и обменники хранят кошельки клиентов в «холодных сейфах» (cold storage) с многоуровневой системой шифрования и записи на офлайн-устройствах. Также предусмотрены внушительные финансовые резервы для покрытия непредвиденных убытков пользователей. Все это подтверждается аудитами авторитетных компаний. Отсутствие системы безопасности – прямой путь к потере средств из-за хакерских атак и взломов. Дополнительные критерии проверки Наличие в открытом доступе работающего клиента (терминала) платформы с полным функционалом; публикация кодовой базы, техдокументации, white paper; сертификаты информационной безопасности и финансового аудита от известных компаний; широкий спектр обслуживаемых стран и языков; круглосуточная служба поддержки клиентов; профили в соцсетях с развитым и активным комьюнити. Документ для целевой аудитории, в котором содержится основная информация о продукте или проекте. Рекомендации для работы с криптовалютой на P2P-площадках 1. Не пользуйтесь инструментами с высоким риском вовлечения в нелегальную активность. К ним относятся миксеры, а также биржи и обменники, не соблюдающие стандарты AML. 2. Когда переводите криптовалюту, перепроверьте адрес получателя, сверив каждый символ. 3. Если вам передают крипту, узнайте, не использовался ли адрес отправителя в мошеннических операциях или для отмывания средств. Особенно если на ваш кошелек поступили монеты из неизвестного или сомнительного источника. Доступными и удобными инструментами для оценки адресов и транзакций являются специализированные телеграм-боты. Вы покупаете у провайдера пакет для нужного количества проверок, отправляете интересующие адреса или коды транзакций в мессенджер и оперативно получаете развернутый отчет с анализом рисков. Можно использовать сервисы блокчейн-аналитики, суть работы которых заключается в разметке и классификации криптовалютных транзакций и кошельков на основе их истории и взаимосвязей. Алгоритмы сервисов исследуют: частоту и объемы переводов средств, особенно крупных поступлений и вбросов; применение пользователем сервисов с повышенным риском вовлечения в отмывание средств – миксеров, ненадежных бирж и обменников, ориентированных на нелегальную деятельность; связь адреса пользователя с кошельками преступных группировок, хакеров и отмывочных контор, внесенными в черные списки; взаимодействие пользователя с анонимными кошельками и сервисами, скрывающими личности владельцев; связь кошелька пользователя с такими инцидентами, как криптовалютные хищения и изъятие средств правоохранителями; упоминание подозрительных адресов в открытых интернет-источниках и на форумах даркнета. После такого анализа определяется уровень риска для каждого кошелька или транзакции по шкале от низкого до высокого. Высокий уровень – большая вероятность причастности к мошенническим схемам или криминальным операциям. И даже если вы обнаружили у пользователя лишь единичные подозрительные переводы или связи с адресами из черных списков, это серьезный повод усомниться в его добросовестности. Берегите свои деньги и доверяйте их проверенным платформам. Фото: фотобанк Freepik Читайте также: 29 мая 2024 Защита и правовое сопровождение бизнеса Как экспедитору избежать лишней ответственности Одно неправильное слово в документах – и ответственность перевозчика будет возложена на экспедитора Харитонова Алёна 27 мая 2024 Наследственные правоотношения, Пособия, пенсии, льготы Наследство, о котором многие не знают Наследник может получить пенсионные накопления наследодателя, хранящиеся в негосударственном пенсионном фонде Артякова Марина 24 мая 2024 Административная и уголовная ответственность Как смягчить меру пресечения Условия, при которых фигуранта уголовного дела не оставят в СИЗО, а посадят под домашний арест или отпустят под залог Плесовских Глеб
Сазонов Всеволод Управляющий партнер АБМО «Сазонов и партнеры», доктор юридических наук, член экспертного совета при Уполномоченном при Президенте РФ по защите прав предпринимателей, президент юридического клуба «Сколково», инвестор в блокчейн, продюсер NFT-проектов Рождественский Станислав Директор по стратегическому развитию аналитической компании «КоинКит» 30 мая 2024 Советы Криптомошенничество на миллиарды Владелец криптоактивов должен знать, как проверять криптоплатформы, кошельки и транзакции Всеволод Сазонов, управляющий партнер Адвокатского бюро Московской области «Сазонов и партнеры»: Как мошенники обогащаются на рынке криптовалют? В России запрещено расплачиваться криптовалютой, допускаются лишь внешнеторговые крипторасчеты. Тем не менее россияне множат криптоактивы, а потому и преступники не дремлют. Они уже разобрались в тонкостях этого рынка, создают фишинговые сайты для кражи крипты и криптовалютные пирамиды. 24 мая Банк России опубликовал отчет о финансовой стабильности за четвертый квартал 2023 года – первый квартал 2024 года. По данным регулятора, активность россиян на рынке криптовалют растет. В отчетный период 104,6 млн посещений достиг веб-трафик российских пользователей на сайтах крупнейших криптовалютных площадок (криптобирж, P2P-площадок, криптообменников). Он увеличился на 16,4% по сравнению с II–III кварталами 2023 года. Объем притоков и оттоков криптоактивов (BTC, ETH, USDT, USDC), потенциально приходящийся на россиян, составил 4,5 трлн руб. Он вырос на 15,6% по сравнению с II–III кварталами 2023 года. В отчете Банка России также перечислены криптовалютные риски граждан и даны связанные с ними рекомендации для финансовых организаций. Там же описаны последние мировые тренды в сфере регулирования крипторынка. Например, мошенники предлагают людям инвестировать средства в некую схему, обещая быструю прибыль. Для выплат используются средства новых участников, что со временем приводит к краху и огромным потерям инвесторов. Причем Bitcoin, Ethereum и Tether привлекаются редко, вместо них – собственные монеты. Контроль над эмиссией своего токена позволяет организаторам управлять его ликвидностью и создавать искусственные колебания цены монеты. Эта иллюзия реального рынка и привлекает инвесторов. Также появилось много криптобирж, которые предлагают пользователям более простые условия, нежели топовые платформы. В частности, не нужно передавать паспортные данные для торговли, пользователей не проверяют – полная анонимность. Нередко такими биржами управляют мошенники. А еще на крипторынке много скам-монет без реальной ценности. Так, в 2016 году инвесторы потянулись в проект One Coin. Им посулили создать монету, которая «перевернет мир криптовалют». Люди вложили огромные суммы, надеясь на быстрые и легкие деньги. Но обещания оказались пустыми словами. Инвесторы потеряли более 4 млрд долларов. Основательница проекта Ружа Игнатова до сих пор скрывается, она включена в список самых разыскиваемых преступников ФБР. Можно выделить три основных сектора криптопреступности: хищение криптовалюты и иные преступления против собственности; отмывание незаконно полученных доходов; продажа запрещенных товаров, услуг и контента. Часто пользователи становятся соучастниками преступлений из-за «грязной крипты», даже не догадываясь об этом. Так называют криптовалюту, которая связана с незаконной деятельностью, будь то мошенничество, отмывание денег или финансирование терроризма. Готовы ли юристы защищать клиентов крипторынка? Активность криптомошенников порождает у юристов много вопросов: как найти преступников, квалифицировать их деяния, рассчитать ущерб и другие. Но готово ли юридическое сообщество на эти вопросы ответить? Специалистов-то по криптовалюте и блокчейну почти нет. Считаю, что тут важны гибкость и скорость мышления. Можно использовать аналогию закона и аналогию права. Возьмем опыт США. Там некоторые криптоактивы относят к незарегистрированным ценным бумагам на основании Howey Test. Это юридический стандарт. Он появился после рассмотрения в 1946 году Верховным судом спора о продаже цитрусовых плантаций во Флориде, который возник между компанией Howey и Комиссией по ценным бумагам и биржам США. Имплементация норм и судебной практики 80-летней давности может показаться странной, но это вынужденная мера. Похвастаться подобными примерами в России пока нельзя. Кроме того, из-за анонимности и децентрализации криптовалют государству трудно контролировать операции с такими активами. Поэтому и юристам непросто доказывать противоправность действий и ущерб. К тому же подходы к регулированию криптовалютных операций в разных странах отличаются. Юристам придется погрузиться в разнообразие законов, чтобы защищать клиентов. Юриспруденция и блокчейн пересеклись недавно, но спрос на специалистов по fintech-праву постоянно растет. И места на пока еще свободном участке рынка юридических услуг займут те, кто готов получать мультизнания в новой области. Станислав Рождественский, директор по стратегическому развитию аналитической компании «КоинКит»: Проверка платформ для торговли криптовалютой и ее обмена Чтобы не стать жертвой мошенников, важно тщательно проверить криптоплатформу. Основные критерии проверки Репутация и отзывы. Узнайте, как давно существует криптобиржа или обменник. Площадки с многолетней историей более безопасны. Изучите отзывы на профильных форумах и в соцсетях. Правда, иногда их пишут мошенники. Поэтому лучше доверять развернутым обзорам авторитетных экспертов и влиятельных личностей криптокомьюнити. Бизнес-модель проекта. Бизнес-модель – это основной принцип функционирования любого коммерческого проекта. Надежные игроки открыто декларируют, какие комиссии они взимают с пользователей, и публикуют финансовую отчетность, подтверждающую легальность происхождения средств. Если бизнес-модель расплывчатая или ее нет, а доходы поступают из непонятного источника – скорее вы попали на скам-проект мошенников. Личности учредителей и ключевого персонала. Серьезные криптоплатформы ценят свою репутацию и прозрачность, поэтому публикуют досье на основателей, разработчиков и менеджмент. Можно проверить достоверность этих сведений, найдя упоминания в популярных СМИ и профильных изданиях. Если команда проекта засекречена или информация о ней сфальсифицирована – перед вами потенциальный скам-проект. Юридические документы. Добросовестные криптоплатформы не скрывают юридические бумаги: учредительные документы, регистрационные свидетельства, лицензии от национальных финансовых регуляторов и др. Уделите внимание юрисдикции, в которой зарегистрирован проект. Предпочтительны финансовые центры с жестким контролем, например страны Европейского союза. Политика AML и процедура KYC. AML (Anti-Money Laundering) – это международные нормы и инструкции по противодействию отмыванию нелегальных доходов. KYC (Know Your Customer) – процедура идентификации личности клиентов для предотвращения финансирования преступных группировок. Без AML и KYC, в том числе без проверки документов пользователей, будет неизвестно, какие операции на самом деле осуществляются на криптоплощадке. А это огромные риски. Безопасность и страхование активов. Ответственные биржи и обменники хранят кошельки клиентов в «холодных сейфах» (cold storage) с многоуровневой системой шифрования и записи на офлайн-устройствах. Также предусмотрены внушительные финансовые резервы для покрытия непредвиденных убытков пользователей. Все это подтверждается аудитами авторитетных компаний. Отсутствие системы безопасности – прямой путь к потере средств из-за хакерских атак и взломов. Дополнительные критерии проверки Наличие в открытом доступе работающего клиента (терминала) платформы с полным функционалом; публикация кодовой базы, техдокументации, white paper; сертификаты информационной безопасности и финансового аудита от известных компаний; широкий спектр обслуживаемых стран и языков; круглосуточная служба поддержки клиентов; профили в соцсетях с развитым и активным комьюнити. Документ для целевой аудитории, в котором содержится основная информация о продукте или проекте. Рекомендации для работы с криптовалютой на P2P-площадках 1. Не пользуйтесь инструментами с высоким риском вовлечения в нелегальную активность. К ним относятся миксеры, а также биржи и обменники, не соблюдающие стандарты AML. 2. Когда переводите криптовалюту, перепроверьте адрес получателя, сверив каждый символ. 3. Если вам передают крипту, узнайте, не использовался ли адрес отправителя в мошеннических операциях или для отмывания средств. Особенно если на ваш кошелек поступили монеты из неизвестного или сомнительного источника. Доступными и удобными инструментами для оценки адресов и транзакций являются специализированные телеграм-боты. Вы покупаете у провайдера пакет для нужного количества проверок, отправляете интересующие адреса или коды транзакций в мессенджер и оперативно получаете развернутый отчет с анализом рисков. Можно использовать сервисы блокчейн-аналитики, суть работы которых заключается в разметке и классификации криптовалютных транзакций и кошельков на основе их истории и взаимосвязей. Алгоритмы сервисов исследуют: частоту и объемы переводов средств, особенно крупных поступлений и вбросов; применение пользователем сервисов с повышенным риском вовлечения в отмывание средств – миксеров, ненадежных бирж и обменников, ориентированных на нелегальную деятельность; связь адреса пользователя с кошельками преступных группировок, хакеров и отмывочных контор, внесенными в черные списки; взаимодействие пользователя с анонимными кошельками и сервисами, скрывающими личности владельцев; связь кошелька пользователя с такими инцидентами, как криптовалютные хищения и изъятие средств правоохранителями; упоминание подозрительных адресов в открытых интернет-источниках и на форумах даркнета. После такого анализа определяется уровень риска для каждого кошелька или транзакции по шкале от низкого до высокого. Высокий уровень – большая вероятность причастности к мошенническим схемам или криминальным операциям. И даже если вы обнаружили у пользователя лишь единичные подозрительные переводы или связи с адресами из черных списков, это серьезный повод усомниться в его добросовестности. Берегите свои деньги и доверяйте их проверенным платформам. Фото: фотобанк Freepik Читайте также: 29 мая 2024 Защита и правовое сопровождение бизнеса Как экспедитору избежать лишней ответственности Одно неправильное слово в документах – и ответственность перевозчика будет возложена на экспедитора Харитонова Алёна 27 мая 2024 Наследственные правоотношения, Пособия, пенсии, льготы Наследство, о котором многие не знают Наследник может получить пенсионные накопления наследодателя, хранящиеся в негосударственном пенсионном фонде Артякова Марина 24 мая 2024 Административная и уголовная ответственность Как смягчить меру пресечения Условия, при которых фигуранта уголовного дела не оставят в СИЗО, а посадят под домашний арест или отпустят под залог Плесовских Глеб
