12:27

«В блокчейне нельзя ничего отменить». Крупнейшая рублевая криптобиржа — о санкциях, анонимности и грязных деньгах

— AML-провайдеры отмечают преступные транзакции постфактум. Существует ли риск для людей, которые приобрели криптовалюту, впоследствии оказавшуюся «грязной»?— Если криптовалюта покупалась на бирже, скорее всего, проблем не возникнет. Другое дело — если криптовалюта была куплена «с рук».Люди, которые покупают криптовалюту в формате «я вам принес пачку денег, пришлите мне криптовалюту на кошелек» находятся в зоне экстремального риска. Существует возможность самостоятельно оплачивать услуги AML-провайдеров, некоторые из них работают с частными лицами, предоставляют услуги проверки, но это всегда стоит определенных денег, в каких-то случаях до $10–12 за транзакцию.Если криптовалюта была куплена на внешнем рынке, у правоохранителей могут появиться вопросы к человеку.Представьте: человек с преступно добытой криптовалютой решил купить за нее какое-то количество евро у жителя Европы. Добропорядочный европейский криптоинвестор, знающий о том, что, например, биткойн хорошо растет, приобрел эту криптовалюту и далее перевел ее на кошелек биржи, которая использует процедуру KYC. Появляется связка: неизвестный кошелек «А» и известный кошелек «Б». Если правоохранители расследуют преступления, связанные с той исходной криптовалютой, которую продавал преступник, они выясняют, что с преступного кошелька «В» она была переведена на неизвестный кошелек «А», а оттуда — на кошелек «Б», привязанный к конкретной персоне. К конкретной персоне у них и появляется вопрос: «Кто вам перевел деньги с кошелька «А»?». В случаях серьезных мошенничеств для поиска источников «грязной» криптовалюты полицейские могут вычислять пользователей даже по IP.— Возвращаясь к санкциям США, оказали ли они какое-то влияние на работу биржи?— Сейчас биржа вынуждена отказаться от услуг всех провайдеров, сервисов, которые плотно работают с США. Но это не большая проблема. В странах СНГ, в Китае и Индии есть очень сильная IT-инфраструктура практически для всех решений, которые использует криптобиржа. Выросли только операционные расходы. Какими они будут — пока неизвестно, но это не окажет влияние на нынешних пользователей.— В релизе, опубликованном Минфином США, сказано, что в феврале 2022 года компания Garantex лишилась лицензии на работу с виртуальными валютами. Это якобы произошло после того, как была обнаружена связь между криптобиржей и кошельками, используемыми для преступной деятельности. Как бы вы это прокомментировали?— В конце февраля мы сами сдали эстонскую лицензию, так как в стране изменились требования законодательства, и, с точки зрения юристов, они стали избыточными для того, чтобы оставался смысл работать с этим рынком. Работать с российскими пользователями это не мешает, потому что в России не существует лицензирования криптовалютных бирж. Мы выступаем за регулирование рынка в России. Сейчас все к этому идет. Мы будем получать российскую лицензию, как только появится такая возможность.— Что конкретно вас не устроило?— В Эстонии в принципе вся криптовалютная деятельность регулируется законом, который звучит так: «Закон о противодействии отмыванию денег». Это закон, который определяет меры по выявлению правонарушений или их предотвращению, у них жесткие требования, которые с каждым годом становятся все серьезнее. Сейчас регулирование в Эстонии в целом направлено на то, чтобы запретить и прекратить. Работать в таких условиях перестает быть возможным. Поэтому у них становится все меньше участников рынка. Есть юрисдикции, в которых иные требования: регулирование вводится для того, чтобы развивать местный бизнес и IT-инфраструктуру.— Какими законами Garantex руководствуется в России и мире?— В мире — законами Эстонии, поскольку наша компания зарегистрирована в этой стране. В России все гораздо интереснее: криптовалюта до сих пор находится в серой зоне. При этом российскими законами можно пользоваться в общем смысле. Например, существует закон, обязывающий платить налог с дохода от деятельности, связанной с криптовалютами. Требование подавать декларацию появилось в связи с законом о цифровых финансовых активах, раньше можно было делать это инициативно. Теперь же до 4 мая нужно задекларировать свои доходы за 2021 год, связанные с криптовалютной деятельностью.В общем смысле криптовалюта является имуществом. Как обращаться с этим имуществом — единого мнения нет. Есть множество юрлиц, желающих поставить себе криптовалютные активы на бухгалтерский баланс, однако неясно, в какую строку. Есть надежда, что в течение 2022 года такое регулирование появится. Сотрудники российского представительства Garantex участвуют в консультационных советах в Госдуме РФ, обсуждая возможные варианты регулирования.— Поддерживаете ли вы концепцию регулирования криптовалют в России? Центробанк, например, выступает за полный запрет майнинга и обращения криптовалют в стране, тогда как правительство утвердило концепцию регулирования оборота цифровых валют, согласно которой инвесторов разделят на квалифицированных и неквалифицированных, а криптовалютные площадки обяжут получать лицензию и иметь подушки безопасности с ликвидным и достаточным капиталом. Кроме того, иностранные биржи смогут работать в России лишь при условии, если они откроют на ее территории представительство.— Мы пока не знаем, как эта концепция будет воплощена в конкретных нормативных актах, но идею о том, что криптовалюту нужно регулировать, Garantex однозначно поддерживает. Когда есть регулирование, есть и защита прав клиентов. Они должны иметь возможность защитить свои финансовые активы, в том числе в судебном порядке.Отвечая на вопрос о представительстве в России, отметим, что офисы по работе с российскими клиентами сейчас есть в Москве и Петербурге. Они работают. Открытие представительства — это тоже абсолютно нормальная мировая практика. Российские регуляторы от всех хоть немного значимых компаний требуют открывать представительство в РФ. Это не новость, это условия ведения бизнеса в России, которые направлены в том числе на то, чтобы существовал налоговый контроль. Само собой, государство заинтересовано в получении налогов, в снижении уровня правонарушений и большей прозрачности.Что касается разделения инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных, думаю, это поможет начинающим инвесторам избежать определенных рисков. Многие из новичков руководствуются эмоциями: если они видят, что рынок растет — покупают, если видят, что рынок падает — продают. Покупать на максимальной цене и продавать на минимальной — не самая выгодная стратегия инвестора. Очень страшно держать у себя актив, который стремительно дешевеет, и очень хочется купить актив, который стремительно растет. Обычно такое желание воплощается из намерения в действие, когда есть определенный тренд, однако он может резко переломиться. Разделение на квалифицированных и неквалифицированных отсечет начинающих инвесторов от определенных инструментов, например, маржинальной торговли, которая очень рискованна в условиях существенных пертурбаций на криптовалютных рынках.Как это повлияет на деятельность криптовалютных бирж — сказать сложно. Возможно, квалифицированные инвесторы будут торговать больше, а неквалифицированные реже будут оказываться в ситуациях существенных потерь и будут охотнее инвестировать и трейдить, расширяя популярность криптовалюты. Вероятно также, что это существенно повысит порог для начинающих. Так или иначе, работать можно и в тех, и в других условиях. Главное, чтобы к инвесторам не было зашкаливающих требований. Просьба о прохождении теста, например, имеет смысл, это как сдача на права. Но существенное ограничение по торговым объемам на фондовой бирже, если оно будет введено, может оттолкнуть трейдеров и инвесторов.— Изменилось ли что-то на рынке криптовалют после начала событий на Украине?— Пришло большое количество новичков. Биржи, работающие в РФ так или иначе или известные гражданам России, наблюдают большой интерес со стороны российских клиентов. При этом его нельзя назвать каким-то сверхвыдающимся.— Увеличился ли в последнее время спрос на какую-то из валют?— В России увеличился спрос на такие разновидности стейблкойнов, как USDT и DAI (стейблкойн — цифровая валюта, которая привязана к более распространенному активу, стоимость USDT и DAI соответствует цене доллара США. — Прим. ред.). В РФ это фиксируют абсолютно все криптобиржи. Во многом это связано с ограничением на покупку наличных долларов. Так люди стремятся сохранить свои сбережения.— Полная анонимность при использовании криптовалюты — это миф?— Безусловно. Исходно криптовалюта была придумана, как формально анонимная.Она остается анонимной, если никогда не превращать ее в фиат. В момент, когда криптовалюта преобразуется в фиат, за ней закрепляется конкретный человек. С этим человеком можно встретиться и задать вопрос: «С кем ты проводил сделку?».Если говорить про биржу, идентификация человека там происходит относительно легко из-за необходимости проведения регистрации. В случае, когда человек перевел деньги за криптовалюту со своей банковской карты, можно отследить получателя средств.Бывают ситуации, когда продажа криптовалюты за фиат происходит в довольно неординарных условиях. Предположим, в подворотне кому-то передали чемодан с деньгами и с телефона совершили транзакцию. И даже в этом случае можно выявить участников: эти люди так или иначе знают друг друга, они познакомились, вероятно, в каком-то чате. В целом, наиболее анонимные способы взаимодействия с криптовалютой — они же самые опасные, наиболее безопасные — неанонимные.Беседовала Юлия Копыльцова,«Фонтанка.ру»

• 14:46 Держать или продавать: до решения по Ethereum-ETF осталось несколько часов
• 14:46 Биткоин-биржа Kuna провела переговоры о продаже бизнеса в Украине
• 14:08 Нацбанк Украины ограничит физлицам количество P2P-операций
• 13:47 Открытый интерес к фьючерсам на Ethereum впервые превысил $15,6 млрд
• 13:31 Ethereum уже почти $4000. Почему?
• 13:26 Как далекий от криптовалют документалист при помощи мамы и $2500 снял фильм о крахе FTX
• 13:12 Конгрессмен Том Эммер призвал запретить выпуск цифрового доллара
• 12:33 Дело о взятке в 2718 BTC поступило в подмосковный суд

И еще 26