Ольга Дергунова о цифровой трансформации ВТБ

Зампред ВТБ Ольга Дергунова о сопряжении «физического» и технологического объединения ВТБ и ВТБ24, перспективе блокчейна и криптовалют в России, а также причинах отказа от научно-исследовательской деятельности. В ближайшее время состоится трансформация группы — объединение ВТБ и ВТБ24. Какие основные сложности в связи с этим вы видите? Переформулирую вопрос: какие уникальные возможности это дает? Два банковских института — розничный и корпоративный банки, — работающие с разной скоростью и на разных платформах, должны построить единую сеть обслуживания клиентов таким образом, чтобы клиенты не почувствовали изменений. IT команды двух банков сейчас работают в усиленном режиме, чтобы эффективно и безболезненно пройти этот процесс. Основные направления технологической трансформации группы ВТБ — это мобильность, безбумажность, безопасность и скорость адаптации к требованиям группы. Вы планируете завершить этот процесс в январе 2018 года? Полная реализация этого процесса запланировала до 2020 года. Трансформация будет разбита на три интервала. Первый — это январь 2018 года, когда юридически банк ВТБ должен стать большим универсальным банком, второй — январь 2019 года, третий — 2020 год. Безусловно, технологические платформы будут меняться и после 2020 года. В январе 2018 года произойдет объединение двух банков, когда клиент будет иметь доступ и к своим привычным услугам, а также к новым продуктам объединенного банка. Отчетность и часть данных будет объединена. К этому моменту «объединение» можно интерпретировать как единую модель обслуживания клиентов во всех точках банков группы ВТБ. С января 2018 года до января 2019 года точки продаж всех банков группы должны стать едиными. Клиент уже не должен задумываться, к какому банку принадлежит точка обслуживания. Унификация платформ и моделей обслуживания уже в большей степени затронет технологические вопросы. На этом этапе будем отказываться от ряда нерелевантных информационных систем, замещая их теми, на которых пойдет дальнейшее обслуживание клиентов. Начиная с 2019 года и далее — клиенты получат доступ к инновационным IT сервисам, в разработку которых мы инвестируем сейчас. Сеть будет объединена в 2018 году под брендом ВТБ, бренд ВТБ24 уйдет? Да, у нас будет объединенный банк под брендом ВТБ. А какие риски при объединении платформы возможны с технической точки зрения? Прежде чем говорить о рисках, нужно упомянуть о еще одном очень важном компоненте: стабильность. Это скучный, каждодневный процесс, который вне зависимости от того, что происходит в бизнесе, должен обеспечивать работоспособность оборудования и сервисов. Вопросы стабильности и безопасности систем на этапе объединения банков — вопрос номер один. Если система будет иметь какие-то преимущества, но будет менее стабильной, мы отказываемся от этого решения. Мы принимаем решение в пользу стабильности. А риски? Прежде всего, это риски качества данных. Когда информационные системы большие, при перемещении данных в какой-то момент возможна потеря одного из элементов. Условно говоря, приходит клиент и не находит своего счета. ВТБ24 обслуживает более 50 млн счетов, и, конечно, такой риск есть, но мы делаем все возможное, чтобы этого не допустить. Объединение не является тем фактором, из-за которого можно сделать что-то по-другому с точки зрения управления данными, поэтому явных рисков я не вижу. Планируется ли создать новый интернет-банк или новый мобильное приложение для уже объединенного банка? У клиентов объединенного банка появится обновленное мобильное приложение для физлиц. Кроме того, новые функции появятся в интернет-банке. Сервисы и обновления, которые сейчас делает команда ВТБ24, клиенты увидят в начале 2018 года. Возможно ли сокращение штата сотрудников объединенного банка в связи с внедрением безбумажности? У нас нет планов по сокращению персонала, мы нацелены на оптимизацию бизнес-процессов. Например, безбумажность позволяет освободить людей на фронт-линии, это дает нам возможность переориентировать эти кадры на другие направления. Ранее анонсировалось появление департамента трансформации. Как продвигается эта инициатива? В начале этого года у нас появилось два новых подразделения — департамент оптимизации бизнес-процессов и управление цифровой трансформацией. Проекты, которыми они занимаются, с одной стороны, востребованы бизнесом и интересны рынку, а с другой стороны, привлекают внимание регулятора. Таким образом, встретились две задачи — попробовать реализовать не очевидные технологические решения или те, которые еще законодательно не закреплены, и дать возможность бизнесу их опробовать. Роботы-кассиры, роботы-бухгалтеры, дроны по доставке наличности — интересно ли все это ВТБ? Я считаю, что нужно разделять популяризацию и технологическую реализацию. Безбумажные офисы и также бизнес-процессы, подкрепленные современными технологиями, на мой взгляд, более важны для банка, чем научно-исследовательская деятельность. Мы с акционерами и наблюдательным советом решили, что наш выбор будет прагматичным. Мы готовы инвестировать в область цифровой трансформации, учитывая потребности рынка банковских услуг. Какие технологические новшества прошли тестирование и внедряются? В мобильном приложении ВТБ24, которое становится целевой платформой в объединенном Банке, применили двухфакторную биометрическую аутентификацию, а именно распознавание по «голосу и лицу». Попробовали, сделали выводы. На определенных сегментах в 2018 году биометрия уже будет внедрена. Почта-банк запустил биометрию при анализе образов заявителей на кредитные продукты. Это позволяет сравнивать образ заявителя с «черным» списком, который существует в рассылке, и уменьшить тем самым уровень мошенничества. То есть классическая антифрод-система создана в рамках кредитного конвейера. Она не просто протестирована, но и внедрена, и приносит деньги. Для входа сотрудников в банковские приложения тестировали биометрическую аутентификацию по лицу в сочетании с паролем. Это уменьшает операционные риски безответственного поведения сотрудников, когда пароль записывается на бумажке, а также снижает риск доступа злоумышленников во внутреннюю систему. Это очень важная задача, потому что в области кибербезопасности человеческий фактор является самым уязвимым. Мы всецело за то, чтобы эта технология сразу шла в промышленное производство. ВТБ входит в ассоциацию «Финтех». Какое сотрудничество ведется по этой линии? В ассоциации пять учредителей, еще несколько банков хотят присоединиться. Собираются сводные команды, формируются рабочие группы, и коллеги регулярно обмениваются информацией о своих пилотных проектах. Одно из важных направлений ассоциации — это распределенные реестры, или блокчейн. В рамках этого проекта в «Финтехе» и в нашем управлении цифровой трансформацией мы будем экспериментировать с очень практической задачей — это банковские гарантии. Перед коллегами стоит задача протестировать технологию, и через полгода мы сможем рассказать о результатах. Вы не пытались войти в консорциум R3? У нас нет возможности быть научно-исследовательским институтом. Это потребует создания отдельной команды, которые занимаются только этой задачей. Как вы относитесь к идее создания национальной криптовалюты? Мы не за и не против. Криптовалюта должна быть обеспечена настоящей денежной массой и соответствовать всем требованиям регулятора. Соответственно, если регулятор определится с решением, то мы будем ее использовать. Это один из миллионов инструментов, которые можно использовать. На ваш взгляд, смогла бы криптовалюта потеснить деньги в привычном понимании? Нет, если она обеспечена настоящими деньгами. Если люди играют в игру «накопи больше фантиков» и соревнуются, у кого их больше, это не имеет отношения к валюте. Как только ты выходишь к настоящей денежной массе и обеспечению резервами, ты обязан играть по общим правилам. В мире более 150 валют. Это может быть одна из валют с технологическим способом обслуживания. Если регулятор примет решение о создании национальной криптовалюты, мы как банкиры поставим ее в один ряд с другими инструментами. Отмечу лишь, что в настоящий момент криптовалюта существует очень странным образом — все делают вид, что ее нет, но при этом пытаются на этом заработать. В июне вирус Petya атаковал компьютеры в нескольких странах, включая Россию. Ряд компаний столкнулись с заражением своих систем, ЦБ сообщил о единичных случаях заражения в банковской сфере. Фиксировал ли ВТБ попытки проникновения этого вируса? Никаких повреждений в процессе распространения вируса Petya наши промышленные системы не получили. Наши системы ежедневно отражают атаки в результате налаженной работы. Мы не комментируем детали вирусных атак. Когда вы будете готовы к внедрению межбанковского проекта по удаленной идентификации физлиц? ВТБ уже пилотировал этот проект по постановлению правительства № 1104 (эксперимент по электронной госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей и открытия им счетов в банках. — RNS). Мы успешно провели регистрацию субъектов малого бизнеса. Считаем, что отличный проект и его нужно внедрять. Как только будет законодательное разрешение, мы также будет делать удаленную идентификацию для физических лиц.

• 04:03 Центробанк ОАЭ вводит ограничения на использование стейблкоинов